Почему нас рекомендуют друзьям На главную страницу Почему нас рекомендуют друзьям
Коммерческая недвижимость Квартиры, комнаты, новостройки Дома, коттеджи, земля Элитная недвижимость Аренда в Екатеринбурге

Новости


11.05.2008 г. Сколько стоит ипотека?

Отправляясь за ипотечным кредитом, приготовьтесь к побочным затратам
Если у вас на руках нет кругленькой суммы денег, и не мечтайте об ипотеке. А если решились взять кредит, будьте готовы к существенным дополнительным расходам. Банки предлагают множество ипотечных программ. Каждая из них предусматривает свою смету расходов. Мы же остановимся на тех затратах, которые ждут практически каждого заемщика.

Плата за оценку
Прежде всего, потенциальный заемщик платит за рассмотрение заявления-анкеты. В среднем эта комиссия составляет порядка 1 — 2 тысячи рублей. Если решение банка будет отрицательным, уплаченная сумма клиенту не возвращается. Стоит заметить, что в последнее время некоторые кредитные организации отменили этот комиссионный сбор. Другой разовый платеж — комиссия за выдачу кредита. Заемщик выплачивает ее банку в день сделки.

Ольга Пыхтина, специалист по недвижимости и ипотеке квартирного бюро «Ярмарка»:
— На сегодняшний день минимальная сумма банковской комиссии составляет 5 тысяч рублей. Но этот платеж может составлять и 1,5 процента от суммы кредита. Допустим, если вы берете 2,5 миллиона рублей, то комиссия банку может достигнуть 37,5 тысячи рублей. Впрочем, есть периоды, когда банки проводят акции, и в это время можно оформить ипотечный кредит вообще без комиссии.
Из своего кармана заемщик оплачивает расходы, связанные с оценкой приобретаемой квартиры. Оценка является обязательной процедурой. Она позволяет кредитной организации удостовериться в том, что сумма кредита соответствует рыночной стоимости квартиры, которая перейдет банку в залог. Стоимость залога указывается в ипотечном договоре. Как правило, каждый кредитор имеет партнеров среди оценочных компаний. И потенциальный клиент может выбрать только ту компанию, которая аккредитована банком. Кредиторы испытывают доверие к результатам работы далеко не всех оценочных компаний, и именно по этой причине ограничивают круг партнеров.

На подстраховке
Самая большая часть выплат в процессе оформления ипотеки приходится на страхование.
Сергей Левин, специалист по недвижимости и ипотеке Квартирного бюро «Ярмарка»:
— Только страхование объекта залога от рисков его физического уничтожения является обязательным при ипотечном кредитовании. Этот вид страхования предусмотрен Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но почти все кредитующие банки требуют от заемщиков страхования их жизни и трудоспособности, а также страхования потери права собственности на приобретаемый объект недвижимости. Как правило, кредитные учреждения сами определяют страховые компании, с которыми они готовы сотрудничать по ипотеке.

Имущественное страхование
Договор имущественного страхования должен покрывать риски, связанные с повреждением объекта недвижимости в случае пожара, взрыва бытового газа, наводнения или иных стихийных бедствий. Если имущество будет испорчено вследствие аварии водопроводных, отопительных, канализационных систем, затоплено по вине соседей или повреждено в результате противоправных действий третьих лиц, страховая компания должна оплатить расходы, связанные с ремонтом.

Личное страхование
При личном страховании страховыми случаями являются смерть застрахованного, получение инвалидности в результате несчастного случая на производстве или в быту, а также временная нетрудоспособность в результате несчастного случая.
К сожалению, в жизни порой происходят трагические события, не зависящие от нашей воли и желаний. Допустим, человек сломал ногу, временно не может работать и соответственно в течение определенного времени не выплачивает кредит. В этом случае страховая компания погашает задолженность банку, а квартира остается в собственности заемщика.
Если заемщик привлекал созаемщиков, имущественные интересы, связанные с их жизнью, здоровьем, трудоспособностью, также должны быть застрахованы.

Титульное страхование
Это страхование риска потери имущества в результате утери права собственности. Предметом страхования в этом случае является недвижимое имущество с установленными правами владения, пользования и распоряжения им. Типичным примером риска утраты прав собственности на объект недвижимости является расторжение договора купли-продажи квартиры, приобретенной на средства ипотечного кредита на основании заявления третьих лиц.

Ольга Пыхтина, специалист по недвижимости и ипотеке Квартирного бюро «Ярмарка»:
— Допустим, вы приобрели квартиру, но вдруг спустя какое-то время бывший собственник начинает оспаривать ваше право. К сожалению, бывают и такие ситуации. Страховая компания в этом случае будет представлять ваши интересы в суде. И будет бороться за ваши права. Ведь она заинтересована в том, чтобы вы остались собственником приобретенной квартиры.

Одним махом
Последнее время все большее распространение получает комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя сразу все три вида страхования.
Величина ответственности страховщика или, проще говоря, страховая сумма в этом случае соответствует сумме кредитной задолженности, увеличенной на процентную ставку по кредиту. Она изменяется ежегодно в соответствии с уменьшением задолженности по кредиту.
Величина тарифа рассчитывается в зависимости от ипотечной программы банка, от того, на первичном или вторичном рынке жилья приобретается квартира. А также от возраста, состояния здоровья и степени риска трудовой деятельности заемщика.

Ольга Пыхтина, специалист по недвижимости и ипотеке Квартирного бюро «Ярмарка»:
— Страховую сумму вы вносите один раз в год, с каждым годом она пересчитывается. Если вы гасите кредит, то и страховая сумма уменьшается. В среднем она составляет 1 — 2 процента от невыплаченной суммы кредита. Допустим, если кредит составляет 2,5 миллиона рублей, первый страховой взнос будет порядка 25 тысяч. Если заемщики молодые, страховой взнос будет меньше, к примеру, не 25, а 15 тысяч рублей. Если кредит получают люди в солидном возрасте, страховка будет выше. У нас был случай, когда кредит в размере 1 миллиона 800 тысяч брал человек в возрасте 54 лет. Сумма страховки составила 30 тысяч рублей.

Некоторые страховые компании учитывают не только возраст, но и образование заемщика. Учитывают и состояние дома. К примеру, если перекрытия деревянные, страховая сумма может увеличиться.

Приобретая жилье на первичном рынке, на стадии строительства вы страхуете только риск причинения вреда жизни или здоровью. А после получения свидетельства о собственности на квартиру дополнительно страхуете риск утраты или повреждения недвижимого имущества и риск его потери в результате прекращения права собственности.

Не следует забывать о том, что чем меньше первоначальный взнос, тем больше будет размер страховых платежей а, следовательно, и суммарных выплат по ипотечному кредиту. При полном досрочном погашении кредита очередные страховые взносы не оплачиваются, и договор страхования прекращает свое действие. Дополнительных затрат потребует аренда банковской ячейки, если заемщик решит воспользоваться этой услугой во время денежного расчета с продавцом. Можно назвать еще ряд сопутствующих услуг, которые оплачивает клиент. Это оплата услуг нотариуса. Кстати, сейчас по закону ипотечный договор не обязательно заверять нотариально. Но для заключения договора и его регистрации необходимо нотариально удостоверенное согласие супруга на заключение договора ипотеки. Если залогодатель на момент заключения договора не состоит в браке, это также придется подтвердить документально, заверив бумаги у нотариуса. Если подсчитать все дополнительные затраты, которые возникают при совершении ипотечной сделки, может получиться довольно приличная сумма. Но мы знаем, что в стране происходит инфляция. Деньги обесцениваются, а недвижимость растет в цене. И те деньги, которые вы переплачиваете банку, в конце концов, компенсируются.

Документы, необходимые для страхования титула:
• Свидетельство о праве собственности или иные правоустанавливающие документы на предмет страхования.
• Документы о техническом и эксплуатационном состоянии квартиры или дома. Это может быть экспликация, технический паспорт, справка из бюро технической инвентаризации, план земельного участка, справка о стоимости и так далее.
• Справка об отсутствии задолженностей по уплате налога на имущество, оплате коммунальных и прочих услуг.
• Выписка из домовой книги с указанием лиц, имеющих право пользоваться жилым помещением.
• В случае ареста или иных обременений, документы, подтверждающие данные факты.

Елена АБРАМОВА
Журнал "Недвижимость BLIZKO"

Зарегистрироваться на бесплатный семинар по ипотеке                   Подписаться на новости                  Для СМИ: как получить комментарии специалистов КБ "Ярмарка"?


Назад

На главную



Если вы обнаружили ошибку на сайте ,сообщите нам по этому адресу admin@kb-yarmarka.ru
© ООО КБ"Ярмарка", 2003-2006 Координаты КБ"Ярмарка"
Реклама на сайте
Created by Antarex