Почему нас рекомендуют друзьям На главную страницу Почему нас рекомендуют друзьям
Коммерческая недвижимость Квартиры, комнаты, новостройки Дома, коттеджи, земля Элитная недвижимость Аренда в Екатеринбурге


Ипотека в Екатеринбурге >> Советы по ипотеке >> Ипотечное кредитования для собственников жилья

Возможности ипотечного кредитования не ограничиваются приобретением квартиры «с нуля». Уже имея квартиру в собственности, можно быстро улучшить жилищные условия или приобрести еще одну квартиру под залог имеющейся с помощью ипотечного кредита.
Разобраться в ипотечных кредитах тем, кто уже является собственником жилья, поможет руководитель офиса Квартирного бюро «Ярмарка», брокер по недвижимости и ипотеке Оксана Владимировна Липская. (тел. 219-14-95)

Обмен жилья с ипотекой
- Насколько востребована услуга обмена с ипотечным кредитом сегодня?

- Услуга обмена жилья с ипотекой сегодня достаточно востребована и будет востребована в дальнейшем. Если посмотреть на рынок недвижимости до ипотеки (назовем его так), то мы видим, что очень большую долю составляли договора обмена с доплатой. Раньше люди копили на доплату. Сегодня накопить доплату на покупку другой квартиры практически невозможно, цены растут быстрее доходов. Поэтому ипотека сегодня достаточно популярна и востребована. И сегодня достаточно большой процент заключенных договоров - это обмен с доплатой. Только теперь мы называем это- обмен с использованием ипотечного кредита.

- Как происходит обмен квартиры с ипотечным кредитом?
- Для того чтобы совершить обмен с ипотечным кредитом необходимо заключить договор обмена. Затем наш ипотечный консультант подберет Вам наиболее оптимальную и удобную ипотечную программу. Все операции делаются одновременно, т.к. цель такого договора совершить продажу старой квартиры и покупку новой, а также получит ипотечный кредит в один день. Одновременно выставляется на продажу квартира, которую хотите продать и подаются документы Заемщика в банк на рассмотрение. Банк выносит положительное решение ( действительно 3 месяца) и называет размер кредита, срок и процентную ставку - условия на которых он готов кредитовать данного Заемщика. Затем определяется покупатель квартиры. После этого наступает следующий этап обмена - поиск встречного варианта. Когда квартира выбрана, необходимо собрать пакет документов на эту квартиру для оценки ее банком. Банк выносит решение по квартире и назначает день сделки. В день сделки Заемщик продает старую квартиру и покупает новую. После получения расписки о принятии документов на регистрацию из Федеральной Регистрационной Службы банк выдает кредитные средства. Свидетельство о государственной регистрации права собственности Заемщик получает через 14 дней.

- Например, сколько стоит, обменять однокомнатную квартиру на двухкомнатную?
- Давайте вернемся к нашему примеру. Возьмем ту же квартиру: 1-комнатная квартира в районе Втузгородка, 5-ти этажный дом, средний этаж. Стоимость такой квартиры сегодня составляет 2 200 000 рублей. Двухкомнатная квартира в этом же районе, 5 -этажный дом, средний этаж стоит примерно 2 700 000 - 3 000 000 рублей. Значит доплата составит 500 000 - 800 000 рублей.

- Какой ежемесячный доход нужно иметь семье, чтобы обменять квартиру с использованием ипотеки?
- Если взять этот же пример, то для получения кредита в сумме 800 000 рублей необходимо иметь ежемесячный совокупный доход семьи 25 000 - 30 000 рублей.

Улучшения жилья, находящегося в залоге банка
(продажа квартиры, находящейся в залоге, и одновременная покупка другой квартиры с новым кредитом)

- Как происходит такой обмен?
- Механизм такого обмена очень похож на обмен с использованием ипотечного кредита. Прежде чем начать такой обмен необходимо получить согласие банка и подать заявку на новый кредит. После получения положительного решения банка можно начинать обычный обмен с использованием ипотечного кредита.

- Может ли банк отказать в продаже квартиры, находящейся в залоге?
- Теоретически может, но мне такие случаи не встречались.

- Как покупатели относятся к тому, что приобретаемая квартира обременена залоговыми обязательствами?
- Покупатели относятся к этому по-разному. 3-4 года назад когда я говорила покупателю, что квартира находится в залоге у банка, то первое что слышала: "может поищем другую?". Слова "обременена" приводили людей в ужас. Сегодня наши ипотечные консультанты более профессиональны, а клиенты граммотные и информированные, и слова "в залоге у банка " никого не пугают. Сегодня таких квартир стало больше, т.к. клиенты, которые купили квартиру 3-4 года назад с привлечением ипотечного кредита нуждаются в большей площади и готовы на обмен.

- Обязательно ли брать кредит на новое жилье в этом же банке?
- Конечно нет. Можно взять кредит в любом другом банке. Но мне кажется, лучше брать кредит в этом же банке по многим причинам: Вы уже клиент этого банка, у Вас хорошая кредитная история, могут быть определенные скидки, да и процедура такого обмена будет быстрой и комфортной.

- Распространены ли такие сделки в Екатеринбурге?
- Сегодня такие сделки попадаются все чаще. Количество таких сделок будет увеличиваться. Многие клиенты, которые воспользовались ипотечным кредитом 4-5 лет назад сегодня нуждаются в квартирах большей площадью (родились дети, переехали родители и т.д.). У меня были клиенты, которые 4 года назад купили небольшую 1-комнатную квартиру. Они очень боялись: вдруг не сможем платить, не сможем планировать семейный бюджет, лишимся работы, на 20 лет в кабале банка и т.д. Но год назад у них родились близнецы и им стало тесно. За эти годы они привыкли к кредиту, научились планировать семейный бюджет, регулярно платят ежемесячный платеж и уже ничего не боятся. Они продали квартиру, находящуюся у банка в залоге и купили квартиру большей площади с использованием нового кредита. Всю операцию проводили в одном банке, все остались довольны. Мои клиенты говорят: - "Ежемесячный платеж в банк стал для нас как квартплата и мы не чувствуем кабалы которой нас все пугали. Надо только попробовать и все получиться". А в большой квартире они живут уже сегодня!!! Ломбардное кредитование Что такое ломбардное кредитование?

Кредит под залог имеющегося жилья.

- Кто прибегает к ломбардному кредитованию?
- Сегодня к ломбардному кредитованию обращаются разные категории заемщиков:
а)Заемщик, которому необходим кредит для покупки квартиры в долевом строительстве. Есть банки, которые кредитуют квартиры в долевом строительстве у аккредитованных строительных компаний, но Заемщик выбрал квартиру в другой, не аккредитованной компании. В таком случае приходится прибегать к ломбардному кредитованию.
б)Заемщик, которому необходимы кредитные средства для строительства коттеджа, дома, дачи, ремонта и т.д.
в)Заемщик, который приобретает объекты коммерческого назначения (покупает квартиру под магазин, офис и т.д.)
г)Заемщик, который в первую очередь приобретает квартиру, делает ремонт, переезжает в нее, а затем перекладывает залог и продает первую квартиру. Такой вариант популярен, когда идет постоянный рост цен на недвижимость, предложений мало, нужно быстро купить, а потом спокойно продавать свою. В 2006 году многие клиенты прибегая к такому методу еще и финансово выиграли.

- Часто ли прибегают Екатеринбуржцы к ломбардному кредитованию?
- Я бы не сказала что очень часто. Очень часто прибегали к ломбардному кредитованию, когда банки практически не кредитовали квартиры в долевом строительстве или список аккредитованных строительных компаний был очень маленький (1-2застройщика).
Сегодня - это Заемщик, который знает, что лучше заложить свое имеющееся жилье, т.к. банк не возьмет в залог то, что он будет приобретать (квартиру, которую он будет переводить в нежилой фонд под офис или магазин, недостроенный коттедж, дачу и т.д.)

- Чем отличается процедура получения ипотеки под залог имеющегося жилья о кредитования под залог покупаемого жилья?
- Сама процедура отличается мало чем. Я бы сказала, что оформление процедуры ломбардного кредитования быстрее, чем оформление кредита под залог приобретаемого жилья. Когда мы обращаемся в банк с просьбой рассмотреть заемщика, то сразу прикладываем пакет документов на квартиру, которая пойдет в залог. При оформлении кредита под залог приобретаемого жилья банк в первую очередь рассматривает заявление Заемщика на получение ипотечного кредита. После получения положительного решения банка происходит выбор варианта квартиры. После выбора варианта необходимо собрать пакет документов на выбранную квартиру, пройти предстраховую экспертизу и подать в банк на рассмотрение объекта залога. Банк в течении 3-5 дней рассматривает объект залога и назначает день сделки. Таким образом процедура ломбардного кредитования длится 7-14 дней, а оформление кредита под залог приобретаемого жилья 14-30 дней. Процентные ставки при ломбардном кредитовании различные. Некоторые банки придерживаются аналогичных ставок как и по кредиту под залог приобретаемого жилья, но в основном эти ставки на 1-1,5% выше, чем ставки по кредиту под залог приобретаемого жилья. Страховка не отличается от страховки по кредиту под залог приобретаемого жилья.

- Если приобрести однокомнатную квартиру, заложив имеющееся жилье, то сколько составят ежемесячные выплаты при кредите на 15 лет?
- На такой вопрос, наверное, лучше ответить на конкретном примере. Например однокомнатная квартира в районе Втузгородка, 5-ти этажный дом, средний этаж. Средняя стоимость такой квартиры составляет сегодня 2 200 000 рублей. Если мы берем кредит в размере 2 200 000 рублей на 15 лет, при ставке 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 26 400 рублей.

- Возможно ли их полностью погашать доходом от аренды?
- Доход от аренды такой квартиры составит 13 000 рублей. Таким образом, Заемщику необходимо добавлять из собственных средств ежемесячно 13 400 рублей для погашения кредита.

Сокращенная версия текста опубликована в журнале "Кредитный информатор"



Воспользуйтесь удобными сервисами бесплатно:
 

Консультации ( в офисе, консультации он-лайн, выезд к клиенту, на семинаре)

Подписка на аналитику

Отзывы (Поблагодарить, Пожаловаться, Посоветовать)

Скидки по новостройкам

Организация бесплатных семинаров по недвижимости и ипотеке


Назад

На главную



Если вы обнаружили ошибку на сайте ,сообщите нам по этому адресу admin@kb-yarmarka.ru
© ООО КБ"Ярмарка", 2003-2006 Координаты КБ"Ярмарка"
Реклама на сайте
Created by Antarex