Почему нас рекомендуют друзьям На главную страницу Почему нас рекомендуют друзьям
Коммерческая недвижимость Квартиры, комнаты, новостройки Дома, коттеджи, земля Элитная недвижимость Аренда в Екатеринбурге


Ипотека в Екатеринбурге >> Советы по ипотеке >> Доступна ли Вам ипотека

Ипотека: как оценить свои финансовые возможности

Самыми распространенными вопросами нашим кредитным консультантам являются вопросы, связанные с финансовой возможностью наших потенциальных клиентов участвовать в ипотеке. Будущим заемщикам хотелось бы посоветовать более трезво оценивать свои финансовые возможности.  Несмотря на то, что квартира находится в собственности заемщика, кредитная организация вправе обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки жилье в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств. Ведь, если не совсем финансово грамотный заемщик (честно признаемся в том, что не всё наше население может правильно рассчитывать свои финансовые возможности) получает кредит, а затем оказывается не в состоянии выполнять свои обязательства по обслуживанию кредита, то, прежде всего, страдает сам нерадивый заемщик - квартиру, купленную на кредитные деньги придется продать и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком. Не исключено, что на оставшиеся от реализации предмета ипотеки деньги Вы сможете купить другое жилье, но зачем находить себе "кучу" проблем, если можно реально их избежать.

Поэтому попробуем дать несколько советов на что обратить внимание при оценке своих финансовых возможностей по участию в ипотеке:

Во-первых, и это главное, - необходим стабильный заработок. Подсчитайте каков Ваш ежемесячный доход: официальный, "серый" и "черный". Официальный доход - зарплата, которую Ваш работодатель подтвердит Вам справкой 2 НДФЛ. В последнее время практически все банки предложили ипотечные программы, где учитываются доходы подтверждаемые по форме банка ("серые"), иногда и даже неподтверждаемые (а только заявляемые доходы - "чёрные"). Естественно, чем доход на каждого члена семью "белее" и выше, тем лучше. Учтите все доходы, включая, если таковые имеются, например, дивиденты с акций, доходы от аренды принадлежащей Вам недвижимости и т.д. Причем здесь важно учесть, что банк смотрит в течении какого времени человек получает данный заработок (в среднем сроки, по которым банки смотрят доход заёмщика - 6 месяцев, минимальные - 4 месяца) и оценивает возможность у заёмщика рисков временных или постоянных финансовых сложностей, смены или утраты места работы. Одни и те же показатели финансового благополучия потенциального заёмщика банки могут оценить совершенно по-разному. Так, например, в один из банков обратился за кредитом на покупку дорогой квартиры менеджер-водитель маленькой коммерческой фирмы. Клиент представил справку о «белой» зарплате размером 100 тыс. рублей. Вроде бы какой хороший заемщик! Но работники кредитного отдела рассудили, что подобная зарплата в 100 тыс. не типична для его квалификации. А потому в кредите отказали, прокомментировав, что их банк учитывает не только текущие доходы клиента, но и прогноз уровня доходов на рынках труда в каждой профессии.

Во-вторых, в различных банковских программах доля средств, которые заёмщик может тратить на погашение кредита и процентов по нему различна и составляет 30-70 % от дохода заёмщика. Иногда здесь могут учитываться совокупный доход семьи, доходы созаёмщиков, родственников. В многих банках предельный размер ежемесячных платежей зависит от количества членов семьи. Чем их больше, тем меньшую часть семейного бюджета разрешат расходовать на расчеты по кредиту. Соответственно, тем меньше будет кредит, на который семья может рассчитывать. Если суммы кредита в соответствии с Вашим доходом не хватает на  планируемую Вами недвижимость, необходимо заранее побеспокоиться об увеличении своего дохода (например, повысить квалификацию и получить более высокооплачиваемую работу) либо умерить свои аппетиты (ориентироваться на покупку более дешевого жилья).

В-третьих, заемщику необходимо собственные денежные накопления в размере не менее 10-20 процентов (по различным программам) от стоимости приобретаемого жилья. Если у Вас есть 20% или активы (недвижимость, ценные бумаги и т.д.), которые возможно реализовать и получить соответствующую сумму - ставьте себе "плюс", если меньше - обращайтесь к кредитному консультанту, возможно он поможет Вам подобрать схему ипотечного финансирования, где необходимо меньше собственных денежных средств (уже существуют программы, где банк предоставляет до 95-100% от стоимости приобретаемой квартиры). Но, необходимо учитывать, что во многих программах, чем меньше собственных средств, тем под более высокий процент банк предоставит Вам кредит.

В-четвёртых, следует учесть основные виды и размеры своих расходов. Что нужно человеку, который хочет при помощи ипотечного кредита купить себе жилье? Ответ будет, наверное, несложным: нужно не очень ограничивать себя в других расходах (еда, одежда, оплата коммунальных услуг, образование и затраты на поддержание здоровья, расходы на транспорт, связь и т.п.), оплачивая платежи по кредиту.

Жить в условиях жесткой экономии можно несколько месяцев, но вряд ли несколько лет, на которые Вы возьмете кредит. Разумнее всего, если ежемесячно уплачиваемые банку суммы будут сопоставимы с теми средствами, которые Вы привыкли откладывать с каждой зарплаты на покупку новой квартиры или тратили на аренду жилья. Тогда они совсем не отразятся на Вашем семейном бюджете.

Некоторые цифры Вы можете посчитать на нашем ипотечном калькуляторе. Мы постарались предоставить на нашем сайте возможность нашим потенциальным клиентам рассчитать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и оценить для себя финансовые возможности участия в ипотеке.

Следует представлять какая сумма кредита Вам потребуется для покупки жилья и какие ипотечные программы Вам могут подойти. 

Конечно, для экономии своего времени, сил и нервов, для максимальной защиты Ваших интересов и удобства лучше всего обратиться к профессиональным риэлторам - кредитным консультантам (ипотечным брокерам), специализирующимся на ипотечных сделках, знающим нюансы, "плюсы" и "минусы" различных ипотечных программ. Для клиентов в этом есть большая выгода - они получают на свою сторону грамотного специалиста, сочетающего знания кредитного консультанта банка и практикующего риэлтора, который выберет лучшую схему ипотечного кредитования и избавит клиента от "подводных камней" проведения ипотечной сделки.

Вы можете задать свой вопрос или отправить он-лайн заявку на услуги по ипотеке. Наш специалист свяжется с Вами и договорится о встрече в удобное для Вас время и проведении бесплатной консультации.

Также за более подробной информацией Вы можете обратиться в один из офисов департамента ипотеки.

Советуем также прочитать:



Воспользуйтесь удобными сервисами бесплатно:
 

Консультации ( в офисе, консультации он-лайн, выезд к клиенту, на семинаре)

Подписка на аналитику

Отзывы (Поблагодарить, Пожаловаться, Посоветовать)

Скидки по новостройкам

Организация бесплатных семинаров по недвижимости и ипотеке


Назад

На главную



Если вы обнаружили ошибку на сайте ,сообщите нам по этому адресу admin@kb-yarmarka.ru
© ООО КБ"Ярмарка", 2003-2006 Координаты КБ"Ярмарка"
Реклама на сайте
Created by Antarex